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重疾

重疾保險有哪些作用,社??梢皂斕娴魡??

重疾險在我們生活當中是很常見的一個保險,就算一個不清楚保險的具體標準的人,也一定聽過重疾險這個名字。重疾險其實就是被保險人罹患保險條款中列出的某種疾病,無論是否發生醫療費用或發生多少費用,都可獲得保險公司的定額補償。而重大疾病通常具有以下三個基本特征:病情嚴重、治療花費巨大和不易治愈且持續時間長。

重疾保險的作用主要有以下幾點。抵御風險,一是“病情嚴重”,會在較長一段時間內嚴重影響到患者及其家庭的正常工作與生活;二是“治療花費巨大”,此類疾病需要進行較為復雜的藥物或手術治療,需要支付昂貴的醫療費用。三是不易治愈 會持續較長一段時間,甚至是永久性的。

重大疾病保險給付的保險金主要有兩方面的用途:一是為被保險人支付因疾病、疾病狀態或手術治療所花費的高額醫療費用;二是為被保險人患病后提供經濟保障,盡可能避免被保險人的家庭在經濟上陷入困境。

購買了重大疾病保險,只要確診的疾病是符合保險條款中的保障對象,那么就可以一次性獲得保險公司的給付,一方面不需要自己在病后墊付醫療費用,更重要的是減輕了個人的醫療支出負擔。

社保只報銷因疾病引起的醫療費用,因意外傷害導致的醫療費用不能報銷;社保不對非工作期間發生的意外傷害和意外醫療責任進行賠付;無論意外身故還是疾病身故,社保都是沒有身故賠償的,身故后只是返還當時個人賬戶的金額,而這部分的金額是很少的。

社會醫療統籌基金對醫保人員的保障是“保而不包”的,社保有起付線限制,額度內的費用需要自付,住院費用和大病醫療的自付比例和金額相對都比較高。社保重在保障,支付的標準是以保障被保險人基本生活為前提。對于追求高品質的人群來說是遠遠不夠的。所以,對于沒有醫保的人來說,重疾險尤其重要。而對醫保覆蓋對象來說,重疾險可作為一種必要補充。

購買重疾險需要考慮哪些因素,選什么公司

據相關資料顯示,目前大病所占比例不斷上升,一旦大病發生,將給一個家庭帶來巨大打擊。因此,我們應該盡量減少損失,而大病保險可以起到這樣的作用。但是現在市場上大病保險的保險公司很多,很多投保人在購買大病保險時會問哪一家好。

其實,每家保險公司在大病保險產品的銷售上都有自己的特色,只有最適合的,沒有最好的。你可以參考以下幾個方面。

一是看比較保障范圍;重疾險的保障范圍是比較重要的。因此,各位投保者在投保重疾險的時候,一定要注意看保障范圍,看看有沒有保障常見的一些重大疾病。不同年齡階段的人投保,所針對的保障范圍也有所不同,所以要根據自身的實際情況來選擇適合自己的保障范圍。

二是看比較理賠能力;買保險就是為了在出險的時候能夠快速獲得理賠。所以保險公司的理賠能力也是很重要的。比如說,兩家不同的保險公司,一家的理賠速度很快,一家的理賠速度比較慢,那肯定是選擇前者了??梢詮囊恍┯羞^理賠經驗的人的評論中得出一些結論,從而幫助自己做出正確的選擇。

三是看比較服務質量;買保險不像買其他的一次性消費品那么簡單,買保險通常保障的時間比較長,期間要跟保險公司打交道的地方有很多,如果保險公司的服務水平比較高,服務質量比較好的話,投保人就比較省心了。

以上是在選擇重大疾病保險時需要考慮的幾個因素。在選擇大病保險時,一定要根據自身實際情況,在此基礎上,對三大保險公司進行比較,找出覆蓋面廣、理賠能力強、服務水平好的保險公司,為自己提供最好的保障。

重疾險:癌癥保障非他不可

“癌癥”二字是中國人十分忌諱的詞語,這份話題顯得極其沉重,在很長一段時間內,人們談“癌”色變,并始終對癌癥抱有及其低落的預期。當“癌癥”不幸降臨到某個家庭,隨之而來的是病痛的折磨和高昂的醫療費用。那么對于癌癥保障,我們可以選擇什么樣的保險來盡量降低傷害呢?

其實一般而言,重疾險對于癌癥具有保障責任。因此,挑選一份重疾險是對癌癥最好的防范。那么購買重疾險的過程中有哪些需要注意的問題呢?

一、重疾險可以保障白血病嗎?

白血病好像和癌癥無關?而且,一般保險條款里都沒有出現白血病。這么重大的疾病,都不在重疾險保障范圍之內嗎?其實,白血病是包含在重疾險之內的。

白血病是造血系統的惡性腫瘤,又稱“血癌”。所有的重疾險都是保障惡性腫瘤的,白血病自然也包含在內。除了白血病以外,霍奇金氏病、黑色素瘤等惡性腫瘤疾病也在重疾險的保障范圍中。

二、重疾險可以保障所有癌癥嗎?

所有的惡性腫瘤都是在重疾險保障范圍內的,這是保監局規定的。90%的惡性腫瘤都被歸為癌癥,還有一些例外情況是不在重疾險保障范圍內的。

1、原位癌

2、相當于Binet分期方案A期程度慢性淋巴細胞白血病

3、相當于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病

4、皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發生轉移皮膚癌)

5、TNM分期為T1N0M0期或者更輕分期的前列腺癌

6、感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤

前面5種情況都未達到重疾的嚴重程度,屬于輕癥,大部分重疾險都會賠付20%~30%的保額。而第6種“感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤”不納入保障范圍則是因為在罹患艾滋病期間,人體的免疫系統無法正常工作,患癌的風險會大幅度增加,所以保險公司為了規避風險,不將感染艾滋病病毒或患艾滋病期間所患的惡性腫瘤納入保障范圍。

對于沒有經歷過癌癥的家庭,希望大家能夠注意加強鍛煉,預防和抵抗癌癥的發生。而對于已經不幸患病的朋友,小編在這里也要提醒大家,不要悲觀。隨著醫療技術的不斷進步,據調查,癌癥的生存率和治愈率正在不斷提高,治療癌癥的藥物也在不斷的發展進步。未來某一天,許多疾病也會被移出“癌癥”名單,成為可以治愈的普通疾病。

太保告訴你:怎么快速選擇一款合適自己的重疾險?

職場的刀光劍影、家里的柴米油鹽,已經疲于應對的你,買個保險還要當是學門手藝,何其艱難。。。

這兩年,網絡把重疾險擺在了明面上,就連知乎熱榜TOP10,也時不時會出現它的身影。為啥它會紅?一是需求上漲;二是重疾險真的不好選。

如果你做好準備入坑,就請仔細閱讀本文,其中你將會得到:

● 重疾險發展與分類

● 目前消費型重疾險主流形態

● 如何選擇合適自己的重疾險

一、重疾險的前世今生

“來份保險啊,你看這份保險可以保障重疾、住院、身故、意外巴拉巴拉,這要是等年紀大了沒生病,還能每年領錢,最后身故也會賠償幾十萬”

聽起來只賺不賠。

這就是我們通常說的【返還型保險】,如果用一句話概括它,那就是“有病治病,沒病返錢”。但這樣保險都不約而同有一個特點:保費高,保額低,搞不好從此你就會在房奴孩子奴之外再掛個“保險奴”的別稱。

后來大家都學精了,在網上也看到不少講解保險的知識分享,明白了返還型保險保障不夠充足、保費高、未來返還的錢連通貨膨脹都無法抵御,隨便一個理財產品就能高過保險帶來的利益時,也就紛紛將保障的目光轉戰到消費型重疾險。

什么是消費型重疾險

保障提供的更加純粹了,提供的保額更加高了,沒有那些聽起來很好聽的各種返還,簡單一句話“得病就給錢治病”這類保險的保費足足比前面我們說到的返還型重疾險保費減少了至少50%甚至更多。

30多歲,家庭事業正在爬坡的中年人,從一年接近2萬的保費,降低到1萬元以內,雖然看起來沒有身故等類似的返還,但一份幾百塊的定期壽險,就可以補充近百萬的身故保額,關鍵重疾和身故的保額還不共享。

而說起返還呢,利用剩下的錢隨便買一個互聯網的金融理財產品,收益也遠遠高出了未來幾十年后保險公司能返還的那些錢,更何況這些錢是一直握在我們自己手中,靈活性更高。

所以,消費型重疾險,成為名副其實的保障首選!

二、目前消費型重疾險的主流形態

別看是一款重疾險產品,它的配置也各有不同,這就好比我們買車一樣,根據需求的不同、資金的不同,最后選同樣一個牌子,同一個車型,配置可能也完全不一樣。

基礎版:只提供重疾保障

輕癥為可選項,主要提供最純粹的重疾保障,壓力最小。

實用版:重疾+輕癥

有效降低了理賠門檻。

標準版:重疾+輕癥+中癥

重疾險的標準化,保障更加全面。

升級版:重疾+輕癥+中癥+身故

迎合用戶對身故的需求,一般為可選項。

豪華版:重疾+輕癥+中癥+身故+惡性腫瘤多次賠付

進階版:重疾+輕癥+中癥+身故+惡性腫瘤多次賠付+重疾多次

從豪華到進階,覆蓋高發重疾可能復發、轉移、再發的風險。

頂配版:重疾+輕癥+中癥+身故+惡性腫瘤多次賠付+重疾多次+心腦血管/良性腫瘤保障

健康“隱形殺手”的次高發疾病,升級可多次賠付、專屬保障。

保險公司使出渾身解數,就是希望能用一點點“與眾不同”打動用戶的心。但是配置越高就一定好嗎?事實并非如此。

但凡買過車子、房子的人都會有一個感受,車子越看配置越高,房子越看會越大,預算是用來做什么的,就是用來超的。買保險也是會有這樣的情況出現,我們看到保障全面的,都希望能什么都擁有,最后甚至不惜付出降低保額的代價。

千萬別忘了,我們首先要知道的就是重疾險它存在的價值是什么?

就是幫我們彌補因罹患重大疾病而導致的收入損失,所以只有首先把重疾險的保額做充足,才能幫助有效的抵御風險,建議基礎的按照30萬配置,如果有條件就選擇50萬保額。

就好比,我們吃午餐的邏輯相同,先要保證的是解決基本的溫飽,才能去想添加一些附加值,比如飯后的甜點,喝杯咖啡;如果連簡單的套餐都還沒能解決,就去想這些“看起來很光鮮”的東西,結果就會本末倒置。

三、如何選擇適合自己的重疾險

面對市場上種類繁多的重疾險,我們應該如何選擇適合自己的那一款呢?小開就一點:豐儉由人,還是要從自己的實際經濟情況出發。

預算有限:建議大家首選實用版本,例如互聯網熱銷重疾險:百年康惠保,重疾+輕癥(可選)在資金有限的前提下,首當其沖抵御重大疾病風險。

雖然沒有選擇包含輕癥賠付,但在眾多重疾險面前,算是一款合格的重疾保障產品了。

預算相對充足:為了可以獲得更全面的保障,經濟稍微寬裕的人群就可以在實用版的基礎上,增加中癥、輕癥保障。

選擇這樣的產品不僅讓保障更加全面,更能因為輕癥和中癥的存在而降低理賠門檻,更容易拿到理賠款。

以康惠保旗艦版為例:

30歲男,保障至70周歲,保額50萬,每年保費3315元,在100種重疾、20種中癥、35種輕癥的全面保障下,價格相比實用版貴的不算多,但保障卻已經足夠。

預算無憂:買東西限制我們的不是喜好,往往就是價格,如果家庭預算非常充足,在面對眾多重疾險不需要考慮價格時,就可以考慮保障包含惡性腫瘤額外賠付、重疾多次賠付、包含特定疾病這樣的保險產品了。

但前提就是,不要一味的力求保障的多樣化,而削弱了保額的重要性,能選擇更高保障的重疾險,完全取決于預算的多少。

畢竟,我們的一生中,罹患重疾的的概率,要比罹患二次甚至更多重疾的可能要大的多,首次就可以拿到50萬,和首次拿到30萬,對我們患病后的治療、生活影響都是不一般的。

關于挑選重疾險Tips:

1、定期VS終身:

不管是購買定期還是終身,都要首先保證保額充足,保障時間越長,保費自然越高;終身的保障無疑是好,但也要看預算。

2、重疾險要不要附加身故:

幾千塊的保費交著,最后沒得病只能拿到一個現金價值,和幾十萬的保額比起來虧太多,但是小開想說,附加身故保障后,保費也會提升不少,而且重疾和身故只能享受其一的保障,倒不如一份定期壽險來的更踏實、放心。

隨著市場競爭的白熱化,倒逼越來越多的保險公司想盡辦法研發新品,在這場爭奪中,對我們普通用戶來說自然是好事兒。

畢竟競爭激烈了,產品更容易接近底線,但是面對“亂花漸欲迷人眼”的市場,我們始終不能改變的就是保持一顆理智的心,去選擇合適自己的保險。

消費型重疾險哪種好,要多少錢?

消費重疾哪種好,我想相信很多人都不知道,小編來談談,重疾險產品那么多,哪一個好,哪個不好其實沒有很準確的回答。不同的重疾險產品肯定是有適合的人群的。購買重疾險即使是推薦,也會根據年齡、人群、經濟能力進行分析。因為不同年齡高發的疾病都是不同的,比如說孩子,孩子雖然年齡小,患有重大疾病的概率相對來說比較低,但是常見的重大疾病還是不容忽視的。男士比女士貴,因為男性患有重大疾病的概率高于女性。經濟條件作為購買重疾險的硬性條件之一,如果經濟上不是很寬松,也是會有一定的影響的。

所以,選擇消費型重疾險最重要的就是保額。一場大病,治療和康復周期常要3-5年,在此期間醫療花費不說,再加上康復費、護理費、誤工損失,花錢如流水,整個家庭急需一筆錢渡過難關。所以在配置重疾險時,要優先保障眼前的保額足夠大,起碼要能覆蓋患病期間的生活開支。一般來講50W保額基本就夠用了。

那么保障期限可以選擇報至70周歲,這是目前性價比比較高的選擇。當然預算充足的情況下,更建議保到終身,如果沒有那么多錢果斷選擇報至70周歲。

重疾保障病種數選多少?保監會早在2007年就定義了25種高發重疾。無論選25種,50種,還是100種,對重疾險性價比不會產生實質影響。目前市場上的重疾險大多都是保80-100種大病。

輕癥和中癥是否附加?輕癥和中癥保的病,大多都是重疾的前兆,所以一定要附加而且要引起絕對重視。

多次賠付好嗎?目前多次賠付主要有兩類:一類是癌癥和心臟病多次賠。得了癌癥和心臟病,理賠了,幾年后癌癥復發了,還能再賠。

一般癌癥和心臟病多次賠,要貴20%-35%的價格。

另一類叫做重疾分組多次賠,得了一次重疾理賠以后,再得其他的重疾還能賠。通常加上這個責任,要貴10%-20%的價格。所以癌癥和心臟病多次賠的重疾更實用。

那么身故責任要不要加呢?建議是不加,如果要加的話那就結合定壽和消費型重疾險一起買,這樣更便宜很多。交費期限那就不用說了,肯定越長越好。

那么說了這么多消費型重疾險哪種好,要多少錢?個人比較推薦康惠保重疾險,屬于純重疾險。

1、康惠保重疾險測評。

投保年齡:0-55周歲。

投保職業:1-6類。

繳費年限:10/15/20/30年。

保障年限:至70歲/終身。

保額限制:40周歲前不超過50萬。

41-50周歲不超過30萬。

51-55周歲不超過10。

2、重疾。100種重疾,180天等待期。雙目失明、雙耳失聰、語言能力喪失,有限定0-3歲免責。

2020重疾險哪種好,選擇定期和終身哪個更合適?

都2020了那個重疾險值得購買,那個好點,買重疾險確實是個非常糾結的事,畢竟保障條款多且保費支出大!怕買的重疾險有坑、怕買貴了、理賠難!我們都知道重疾險的保障作用和力度都很大,很多消費者都通過重疾險來規避風險。就算重疾險是人們規避疾病風險的強大武器,但是保險也有優劣。選擇保障全面且價格實惠的重疾險需要消費者進行多方對比,下苦功夫。所以定期和終身哪個更合適?請繼續往下看。定期重疾險跟終身重疾險有哪些區別?

一、保障期限不同,定期重疾險通常保障到一定的年齡階段,如60周歲、70周歲或80周歲;終身重疾險則保障終身,即只要被保險人多生存一天,保險就多保障一天。

二、保費不同,由于終身重疾險是保障終身的,保障的時間比定期重疾險長,因此,保費會比定期重疾險高。例如30歲男性客戶(重疾保額50萬),投保某一款重疾險產品,情況如下。定期重疾保障:保障至70歲,年交保費5890元,繳費期20年。終身重疾保障:保障至終身,年交保費8765元,繳費期20年??梢钥吹?,終身比定期每年多交2875元。針對于以上兩種情況,我們首先來了解一下。對于注重年輕保障的人來說,買定期重疾險好。如果你認為在70歲后患重大疾病可以放棄治療,那當然只買定期重疾險就好了;反之,就繼續考慮終身重疾險。那么對于注重老年保障的人來說,買終身重疾險好。一般70歲以上的老人,患重大疾病的概率比較大,從這個角度來說,重疾險買保障至70歲是有些保障不足的。所以,如果你比較注重老年的保障,那就買終身重疾險好。但是如果說保費預算不是很充足的話,肯定是要優選考慮買定期重疾險的,它要比終身重疾險便宜很多,相比較于70歲后沒有保障,讓當下享有充足保障更為重要。但是還有一種情況在有限的經濟條件下想要充足的保障,可以兩者都買。在預算不足又想有充分保障的情況下,可以考慮用這種方法。就是先買低一點保額的終身重疾險,比如說20-30萬的保額,這樣保費也會便宜一些;再補充一個定期重疾險,將保額補充到50萬元甚至更高,讓保障更加充分。最后再看一下四個如果!如果自己有理財能力,會投資,那可以考慮買定期重疾險買定投余是個不錯的選擇。如果你沒有理財能力,不會投資,有一筆閑置的錢,那還是買終身重疾險。如果你覺得70歲以后生大病可以放棄治療,那就買定期重疾險。如果你經濟能力有限,但又想年輕的時候得到充分的保障,那可以定期跟終身重疾險相結合,這樣,經濟壓力不會太大,又能保證每個階段都能得到保障。

買重疾險哪個好?有這些險種供你選擇

沒有保險購買經驗的朋友在選擇購買保險時,大多數都會直接找保險業務員直接購買,但是很多人購買后發現買的保險并不適合自己。其實找線下業務員你的想法是他比較懂保險,能夠給自己制定保險方案,理賠時能夠得到協助。但對方的想法是他找我買保險,我得看看我的公司有什么保險產品可以賣給你,推薦給你的可能是他傭金拿的比較高的產品,但是卻對你來說有可能并不是你想要的。

所以,你覺得保險業務員可以根據你的需求給你推薦保險產品,但保險業務員可能只考慮自己公司有什么產品能賣給你,他怎么可以拿到最高的傭金或只根據自己保險產品給你做保障規劃;即使別家有很好的保險產品,他也不會告訴你,傭金他又拿不到。

所以找線下業務員還能是你想象中的那種安全嗎?有的人說業務員是你朋友,但是殺熟的事情少嗎?千萬不要去試探人性,因為結果會令你大吃一驚的。所以保險的購買需要根據自己的實際需求和經濟條件,不是從產品出發來匹配自己的需求,而是從需求出發找尋對應的產品,千萬不要本末倒置。

那么我們再來解決網上買重疾險哪個好?重疾險分消費型和返還型。

我們先來了解一下消費型重疾險首先,它的保費比返還型的便宜。一年不到一千塊錢,就可以帶來50萬元的重疾保障,30種重大疾病包含了中國保險行業協會和中國醫師協會共同定義的25種重大疾病,確實起到了四兩撥千斤、以小博大的作用。主動權掌握在自己手里。比如今年買甲公司的消費型重疾險,到期該買第二年的了,突然發現乙公司的更便宜,就可以改買乙公司的消費型重疾險。但是也有缺點就是保費會隨著年齡增加而增加,產品費率會隨物價上漲而漲,未來趨勢無法精準預測。消費型重疾險續保到60歲,即使我們給人家錢,保險公司都不再接受續保了。而到了60歲,我們罹患重疾的概率大大增加了。

那么返還型重疾險首先是保費固定,繳費期內,第一年交多少,以后每年都交多少。沒有續保擔心,還帶身故責任。繳費頻次和保障期限自主選擇,愿意交費少一些保障時間長一些,就選30年交費保到80歲的。保障時間較長,保障期滿有返還。缺點就是保費較高,是消費型重疾險的10倍左右。跟消費型重疾險不同的,一旦投保了返還型重疾險,看到有誰家的重疾險不錯,再購買很容易增加經濟負擔。返還型重疾險在不出險的情況下才可領取滿期生存金,具有一定的約束性。

以上就是有關在網上購買重疾險需要注意的事項,有購買需要的朋友,可以登錄太平洋保險公司官網了解詳細的信息。

消費型重疾險如何選購?重疾險險種

隨著醫保政策不斷地改革并推行,現在幾乎每個人都能享受到醫療優惠,但是對于小病醫保還可以應付,如果是重大疾病的話,仍會加重一些人的醫療費用。那么,對于重疾險該如何購買呢?什么又是消疾險費型重呢?

消費型重疾險是重大疾病保險的其中一種投保形式,主要是定期型的產品,一般定期10年到30年,到70歲,或80歲。消費型重疾險具有重保障的特性,客戶可以用比較少的保費來獲得保障,一般30歲的男性只要幾百元就可以保障10萬的重疾保障。

由于這是一種消費型重疾險,許多消費者會有這樣的疑問如果我投保了之后沒有生病,那這筆保費豈不是也拿不回來了?專家表示,具體投保哪種消費型重疾險,要綜合自己的年齡、財務狀況等考慮。

如何選擇消費型重疾險呢

在正確選擇消費型重疾險之前,我們要先充分了解定期型和儲蓄型的特點。定期消費型產品的特點體現在低保費,高賠償,如果沒有生病,保費不返還。因此,對于目前經濟狀況欠佳或者已有較好投資能力并能保證儲蓄的人群來說,定期消費型重疾險是個不錯的選擇。

此外,對于年輕人來說,因為定期消費型重疾險低保費的特點,投保定期消費型重疾險,可以將投保結余下的錢拿去做其他投資,給自己更多保障。所以定期消費型重疾險是一個比較適合年輕人的險種,但是隨著年齡的增長,重疾險的保費會會快提高,60或70歲之后,大病保障就沒有了。

因此,消費型重疾險只能當作年輕人的過度險種。如果條件允許,購買返還型保險則更有利。但當年齡大了以后,自身面臨的疾病風險越來越高,要想達到重疾險同樣周全的保障效果,自己投資可能并沒有什么優勢或者把握。

儲蓄型重疾險則分為分紅、傳統不分紅的、萬能及附加大病、投連及附加大病。就目前市場上的產品而言,萬能及附加大病、投連及附加大病的靈活性比較強,有一定的變現性和投資功能。因此,儲蓄型重疾險比較適合有一定經濟基礎的人群,可以購買用來做長期財務規劃的一部分。

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發布:2021-02-04
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